Лихвите у нас надолу въпреки притесненията на БНБ и очакваното повишение в ЕС

Оскъпяването на кредитите в България продължава да пада въпреки опасенията на БНБ за бума при отпускането на заеми и очакваното повишение на лихвата в ЕС.

До 2,54% е паднала средната годишна лихва по ипотечните заеми през май, показват последни данни на централната банка. Това е спад от 0,19% спрямо същия месец на 2021 г.

Продължаващото понижение на оскъпяването е сред основите причини за високата кредитна активност и развитието на пазара на недвижимите имоти.

Това показват и числата - към края на май жилищните заеми са нараснали с рекордните 18,3% за година. На този фон имотите у нас са поскъпнали с 11,5% през първото тримесечие. От централната банка посочват, че високата кредитна активност в комбинация с горещия пазар на жилищата у нас може да доведе до покачване на необслужваните заеми и обезценките при влошаване на икономическите условия.

БНБ вдигна и нивото на антицикличния капиталов буфер, приложим към кредитните рискови експозиции на банките у нас, на 1,5%, като решението влиза в сила от началото на 2023 година.
Надолу върви оскъпяването и при потребителските заеми. В края на май средната лихва е паднала до малко над 7 %, което е намаление с 0,13 % за година. Размерът на заемите вече е над 14 млрд. лева, което е годишно увеличение от 12,3%.

Заемите за бизнеса остават на сравнително сходни нива през май спрямо преходния месец. Кредитите за нефинансови предприятия до 1 млн. евро, договорени в левове, са били отпускани срещу средна годишна лихва от 2,87%. Тези над 1 млн. евро са с оскъпяване от 1,96%. Заемите под 1 млн. евро, договорени в евро, са отпускани през май срещу средна годишна лихва от 2,58%, докато за над 1 млн. евро средната е била 2,19%. Общото кредитиране за бизнеса достига 38,8 млрд. лева към края на май, като нарастват с 8,5% на годишна база.

Леко покачване през май отчита доходността по депозитите. Срочните, договорени в левове, са имали средна годишна лихва от 0,12%, докато при тези в евро средната е достигала 0,11%.
Депозитите на домакинствата възлизат на 67,4 млрд. лева към края на май, като нарастват с 6,2% на годишна база. Срочните на бизнеса обаче продължават да са с отрицателна доходност. Тя е -0,54% за тези в левове, докато тези в евро са с -0,17%. Общият размер на депозитите на нефинансовите предприятия у нас възлиза на 34 млрд. лева, като нараства с 16% на годишна база.

На фона на продължаващото падане на оскъпяването на кредитите у нас за първи път от 11 години Европейската централна банка планира да вдигне основната лихва. Това трябва да стане още от началото на следващия месец. Управителният съвет на ЕЦБ възнамерява да повиши основните лихвени проценти с 25 базисни пункта.

Това ще даде отражение и на всички банкови пазари. Очакванията са, че в края на годината и в България основният лихвен процент ще бъде променен, което ще рефлектира върху повишение на лихвите по кредитите и депозитите.

Разгледайте нашите оферти в София


  Още новини